又有多家银行因信贷资金违规流入楼市被银监会罚款！

其中，招商银行(600036,股吧)嘉兴分行因个人 为购房被处罚25万元。

除了嘉兴分行以外，招商银行杭州分行也因首付款真实性审核不到位，违规发放个人住房按揭贷款被罚20万元。

于此同时，浦发银行(600000,股吧)义乌分行也收到了 处罚决定书，因信贷资金用于支付购房首付款也被罚25万元。

事实上，自去年以来，银行因为对首付款审查不严，导致信贷资金违规流入楼市被 部门开出罚单的还有很多。 机构也明令禁止“”类产品进入市场，并要求银行严查 是否被挪用于购房。

在首付资金来源被严查的情况下，为了解决购房者的首付问题，部分房产中介和融资担保公司联合个别银行推出首套六成五按揭+零点五 ，首套六成按揭+一成 等模式。

信贷资金被违规挪用于购房首付，对于银行来说会因为对贷款真实性审核不到位面临处罚，那对于购房者来说，就是万事大吉，没有风险吗？

问题：贷款人挪用 购房是否会受到处罚？

将资金用于购房首付属于 机构严令禁止的行为，2010年出台的《个人贷款管理暂行办法》明确规定“个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款”。

不过该办法对违法行为的处罚只涉及“贷款人”（即金融机构），而不涉及借款人。

问题：是否会面临被抽贷的风险？

虽然目前个人使用 资金用于购房不会受到处罚，但是会面临违约被抽贷的风险，还会依据贷款合同承担相应的违约责任。

某股份制银行广州个贷部负责人就表示，一旦发现贷款人挪用 资金用于购房，银行会要求偿还那一笔 款，并且会要求购房者一次性偿还，如果偿还不了，购房者或面临违约，“也有可能上调贷款利率作为惩罚”。

沪上某大型律师事务所专注于房贷业务纠纷方面的律师向i财君表示，购房者面临的主要风险是抽贷的风险。因为将个人 款或其它信贷资金不按照贷款合同规定的用途使用，就是属于违反合同。

然而，这种情况下，银行往往是明知或者默认了贷款人将贷款挪用做房贷首付。因而，银行和贷款人的行为属于合意规避法律和规避 ，即“以合法形式掩盖非法目的”。这种情况下，合同无效，那么将取得的贷款返还。

这无疑会给贷款人带来很大的资金压力，甚至影响到其它贷款合同的后续履约，造成连带违约。

问题：是否会造成信用污点，影响以后办理信用卡和房贷？

上述股份制银行广州个贷部负责人：不会影响征信。

上述律师则认为，会造成个人信用污点，影响到后续的信贷申请，因为如果是贷款人的单方违约行为，即将个人 款等特定用途的贷款挪作房贷首付，则很明显是贷款人的过错。

问题：按揭＋ 模式是否靠谱？

上海茂泰律师事务所律师屈泉芳认为不靠谱，因为 挪用购房款，变更贷款用途，一旦被银行发现贷款资金流入非约定的用途中，可能会降低额度，得不偿失，甚至可能会构成刑事犯罪、被列入信用“黑名单”。

所以无论是之前使用 来凑首付，还是现在有中介联合银行推出的按揭＋ 来凑首付，虽然 机构无权处罚贷款者个人，但是在贷款资金用途审核趋严的情况下，购房者使用 资金用于购房首付的行为都存在违约、抽贷的风险，一旦被发现可能会得不偿失。

效果图

动态：呼和浩特富力城户型建筑面积92-155㎡，起价7150元/㎡。

容积率：3.00

绿化率：35.00

项目简介：富力地产集团成立于1994年，先后在广州、北京、上海等36个城市开发200余个精品项目，呼和浩特富力城项目是富力地产集团青城首秀。呼和浩特富力城占地约3000亩，位于滨河南岸，阿拉坦大桥西侧，总建筑面积约320万平方米，涵盖景观高层住宅、5A写字楼、商业风情街、五星级酒店、商业mall，并配套建有示范幼儿园、市区级重点 、重点初高中等 资源。

户型图

交通状况：乘坐100路车到保全庄村站下车