最近几日，房地产市场比较热门的消息莫过于“禁止借钱买房”这件事儿了。

一、禁止借钱买房？多家银行有新规。

根据每日经济新闻在3月22日的消息，近些日子，在广州、深圳等城市部分银行开始严查买房人首付款的资金来源问题，严格查证通过借钱的方式凑首付款买房的投机客。

在这些银行给出规定的城市里，如果买房人的首付款部分资金是“直系亲属转入”的话，必须要直系亲属提供最近至少6个月的银行流水，而对于核查是其他借钱、过桥资金、采用其他借名贷款凑首付款的，将不允许办理按揭贷款。

简而言之：直系亲属的需要提供有力资金来源证明；非直系亲属借钱或者其他方式的资金源将严格核查，很可能拒贷。

这个措施，也被业内人士称之为近些年来银行审查买房人资金源最严格的举措，甚至被冠上了“”的名词。乍一听起来，确实如此，央行货币委员樊纲在CCTV一次财经访谈中对于刚需买房人建议“如果年轻人可以用6个钱包凑足首付款的话，建议早点买房”。在首付款“都不允许借钱”的情况下，6个钱包买房也失效了。

二、银行：借钱买房“违规”！2021年准备买房人看看。

首付不允许借钱，为啥这么做？

最根本的原因，其实还在于近期这些城市房J涨得有点快，楼市有点热了。为了买房、炒房，这些人怎么办的？咱们举个例子：大红有一家中小微企业，2021年大红这家企业经营贷获得了50万元低利息的贷款，利率4%左右。

就在这笔贷款发放来之后，大红却没有按照“约定的贷款用途”使用这50万元，而是把这笔钱用到了买房上，大红准备购买2套80万元的房产，每套房子首付款30%（每套房子首付24万元），按揭贷款的利率为4.9%。为啥大红要买房？因为大红这座城市房地产增值很快，短短2个月，就能涨7%以上，几个月之后，大红就可以把这2套房子转手卖掉，然后还完银行的50万元本息，到时候应该能赚20万元。

以上就是“朴素的经营贷用于首付款”的案例，除了经营贷之外，还有消费贷、过桥资金等，在房地产热的情况下，炒房人“装扮成”炒房客，到处首付款买房。不断有各种资金通过多种渠道流向房地产市场，进而助推楼市重燃。

所以有效查清楚“首付款资金来源”才是当前抑制炒房的关键。禁止“借款买房”才应运而生。反过来说，这种非寻常的举措，恰恰应证了当前这些城市楼市太热。

三、今后楼市如何？

调控有多严，就足以说明当前楼市的有多热，这是相辅相成的两件事儿。那么多措并举之下，房地产会迎来新一轮的回调期吗？指闻君给出的答案是肯定的，3新规下，专家预测：2021年房价或超常人想象。

1、央行新规，彻底结束了房地产企业们“高负债”的幸福日子。

央行在2020年9月初，率先划定了收缩房企融资增长力度的“三条红线”（剔除预收款后的资产负债率大于70%； 净负债率大于100%；现金短债比小于1倍），要求各大房企进一步降低负债和各项债务比例，对于不能达到要求的缩减其贷款融资增长力度。根据一贯的先试点、后推广的模式，政策留有一定的窗口期，也就是说在2021年及短期内，房企们依然在为降负债等努力。

一方面融资受限，另一方面为了促进销售回款进而营造更多的血液，所以降价促销是2020年至2021年的不变的主基调，据不完全统计，在2020年下半年的房地产促销中，带动楼市整体性下行5%左右。

2、农地入市，增加供给。

房地产从1998年的2000元/平米涨到2020年的9980元/平米，很多人说是炒房导致，但实际上是“重点城市供给不足”导致，例如深圳，这样的城市是国际化大都市，但是存量房产中，商品房的比重还不足20%，小产权房等房产类型占到60%以上份额，为啥会出现这种尴尬的局面？根本因素还在于这里的可用于建设商品房的土地过少。

在传统的城乡二元制土地规定下，城市用地为国有用地，农村全部是集体用地。农村的集体用地不可以建设商品房，也不可能出让。所城市面积小、农村面积大直接制约了商品房的供给量。供给量增多的情况下，房地产自然平稳回归。

“土地利用总体规划、城乡规划确定为工业、商业等经营性用途，并经依法登记的集体经营性建设用地，土地所有权人可以通过出让、出租等方式交由单位或者个人使用”。

3、棚改结束，三四线或跌。

数据显示，从2013年到2017年，我国累计完成了7.9%家庭的棚改拆迁工作，这也就意味着，在你身边的100个人当中，有8-10个人都是拆迁户。这也是过去5年三四线城市楼市普涨的关键原因。在拆迁过程中，货币化安置比例达到39%以上，直接发放了2.9万亿给拆迁家庭，就拿燕郊来说，从原本的8000元/平米涨到4万元。

随着棚改的结束，三四线原形毕露，燕郊的楼市从4万元降低至1.5万元，几近腰斩。这样的城市其实还有很多，丹东、铁岭、鸡西、双鸭山、玉门等都是经典案例。

以上3重信号之下，房地产如何蹦跶得起来？