在中国人看来，有房才有家。因此，中国的住房拥有率远远高于其他发达国家。当然，随着房价的不断上涨，年轻人的购房压力越来越大。不少人需要动用六个钱包才能凑足首付款，这还算幸运的，不少人想尽办法也不一定能借到那么多钱。在中国，完全靠自己的能力买房，在某种程度上，应该算是一个成功的人了。

     2020年，受“黑天鹅”事件影响，很多人的收入大幅下降，但每月的房贷、孩子的教育、日常开销都不会少一分钱，所以生活压力很大。机构调查数据显示，我国80%的家庭都有住房贷款，这说明住房贷款关系到大多数人的生活。

      在买房的过程中，能全额买房的只有少数人。我们大多数人都得向银行申请抵押贷款。贷款期限通常为10-30年。虽然我们需要承受这么长时间的还款压力，但我们可以早买早住，结婚、生子、上学都不会耽误。相比暂时拿不出首付买房的人来说，他们已经无疑是幸福的。按揭贷款期限越长，还款金额越大，因为期限越长，产生的利息就越多。那么，如何选择抵押贷款呢？

      不同的人对这个问题有不同的看法。大多数人认为，如果能用全部的钱买房，就不应该贷款买房。毕竟，从银行贷款买房会产生利息，利息相当惊人。因此，即使这类人贷款买房，他们也往往选择尽量缩短贷款期限。不过，银行工作人员表示，购房者不应全款买房，还是选择贷款买房好，而且能贷多少贷多少，并尽量选择贷款期限最长的30年。为什么？银行工作人员给出的理由如下：

       1、住房贷款是国内所有贷款产品中利率的产品之一。目前商业贷款利率为4.9%（视情况会有折扣或上浮），公积金贷款利率较低。这意味着，只要购房者能找到年化率在5%以上的投资渠道，贷款就相当于“赚钱”。对于一些有投资经验的购房者来说，5%以上的投资产品还是非常多的，还有一些银行理财产品能达到这个水平。更重要的是，住房贷款可以增加购房者手中的流动性，无论是继续投资股市还是创业，这都是非常有意义的。

      2、随着M2的逐年扩大和货币的不断贬值，购房者欠银行的钱会越来越少。20年前，猪肉只有几元一斤。如今，猪肉价格近40元一斤，高出十几倍。因此，随着时间的推移，货币逐渐贬值，购房者的收入也在增加。此时，购房者欠银行的房贷等于“减少”。这就是为什么我们说抵押期限越长越好。比如10年前，对于大多数人来说，每月2000元的房贷可能很难还清，但现在2000元只是一个小数目。

       尽量选择等额本息，以减轻购房者的提前还款压力。根据规定，等额本息意味着购房者每月的还款金额是固定的；等额本金是每月递减的还款金额。现在我们已经得出结论，按揭期限越长越好，因为随着时间的推移（货币贬值），按揭的“价值”会逐渐减少。在这种情况下，购房者应该尽努力在一开始就尽可能少地还款，而不是按月递减。据银行工作人员介绍，等额本息的还款方式实际上占用了银行贷款的较多金额和较长时间。如果借款人善于理财，则是还款的选择。

       此外，据银行工作人员介绍，由于房贷压力巨大，流动性资产不足，很多房贷期限被压缩到很短时间，房贷压力达到上限的购房者很可能不得不卖掉房子（人财两空）。因此，房贷还款期限越长，购房者手中的流动资金就越多，家庭的抗风险能力也就越强。此外，他们还可以用“省下”的钱进行投资，从而赚取额外的利润。

       通过以上分析不难看出，作为购房者，在买房的过程中，尽量选择贷款买房，并尽量延长贷款期限。