春节假期后，银行经营贷严控政策还在持续升温中。

在上海、北京、深圳、广州等一线重点城市，开年后银行对经营贷的管控更趋审慎。从上调利率到提升审核门槛，再到严查房抵经营贷违规流入楼市。

系列操作背后的焦点只有一个，控制资金流入楼市，尤其是堵住违规流入楼市。钱，要往实体经济导；房，要继续房住不炒。

【1】

1月份一线城市商住房环比上涨0.6% 专家：违规资金进入楼市

国家统计局数据显示，1月份4个一线城市新建商品住宅销售价格环比上涨0.6%，涨幅比上月扩大0.3个百分点。

春节期间一线楼市“翘尾行情”明显，北上广新房或二手住房交易量创上一轮调控以来新高。

业内专家认为，这一轮楼市从2020年市场翘尾到2021年小阳春，核心原因是信贷政策，特别是与经营贷入房市有关。

近日，央行公布的一组数据也从侧面映证了这一事实。

数据显示，2020年末，银行本外币住户经营性贷款余额为13.62万亿元，同比增长20%，全年增加2.27万亿元。

经营性贷款余额上升如此之多，资金都投向实体企业了吗？恐怕并非如此。在增加逾2万亿元的数字背后，不少经营性贷款资金已经悄然流入房地产市场。

【2】

经营贷置换房贷 利息能省近百万

经营贷由于具有额度小、审批灵活、利率相对低等特点，对于缓解小微企业融资难、融资贵问题具有重要意义。但在实际运行过程中，由于经营贷利率低并与房地产市场利率存在利差，容易引发跨市场的套利行为。

举个例子说明，深圳的张三设立了一家空壳公司，通过做假流水和代缴社保等制造经营痕迹，去银行申请经营贷，然后再将经营贷的资金置换房贷。

部分银行经营贷利率低至3.2%，房贷利率都在5%以上，总价高的房源用经营贷置换房贷将省上百万元利息。

“京房字”近期就公开了这样一起核查案例：某人在2020年新注册一家小微企业，注册企业后，网签了西城区重点学区的一套二手房。在随后的几个月里，先后从两家银行申请了数百万元的经营贷。该案例被检查人员从大量的购房合同中筛查了出来。

【3】

违规资金入楼市 炒房客炒热房价

经营贷违规流入楼市，不仅突破了差别化的房贷政策，阻碍房地产金融长效机制的建设，而且有重蹈资金“脱实入虚”的危险。目前来看，热点城市房价已到历史高位，刚需购买力有限，普通住房价格稳定。

但是，名为中小微实体融资、实为地产违规加杠杆的经营贷、消费贷等，助长了一二手住房涨价循环。

显而易见，个人消费贷、经营贷违规流入房市与中央三令五申“坚持房住不炒”背道而驰，任其发展，带来的危害将不可小觑。

于个人，抬升了居民杠杆，加重了家庭偿债负担，势必对个人消费产生“挤出效应”，不利于促销费扩内需畅循环。

于房地产业，伺机炒作、投机房地产将死灰复燃，不利于房地产行业平稳健康发展。

于银行，将会可能出现触碰监管底线与蕴藏市场风险，偏离主责主业，挤占中小企业与三农主体资金额度，导致房地产与实体经济出现失衡。

【4】

多地喊打，拉开严查大幕

目前，北京、上海等地要求各商业银行对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查。

北京银保监局要求，重点排查是否存在由于授信审批不审慎、受托支付管理不到位、贷后管理不尽职等情形导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款等问题，并要求银行对发现的问题立即整改，加强内部问责处理。

北京银保监局还开展了大数据筛查，并就筛查发现的疑点线索向辖内银行机构下发监管提示函。

同时，北京、深圳、上海等地银行提高了经营贷准入门槛，部分银行上调了经营贷利率。银行还特殊客户进行严格审查，如短期内既申请了经营贷，又申请了个人按揭贷款的客户。其中，有媒体报道，深圳部分银行对申请住房按揭贷款的个人，半年内再申请经营贷，银行将不予批准，6个月后根据实际情况授信。