最近各大媒体上有关房地产的消息，都是跟金融政策收紧、个人住房贷款额度吃紧有关，究其背后的原因，主要是跟今年伊始实施的“三道红线”限制房企融资，以及房贷“两道红线”有关，在这两大楼市新规下，今年准备买房的刚需家庭，或将会面对3大新难题，刚需要提前有个心理准备。

，房贷审批变难

过去国家对银行贷款资源的流向没有限制，比如说银行总的放贷额度是200亿，全部资金都漫灌到房产市场是政策允许的，但是过于宽松的金融政策纵容了大批投机投资需求，一定程度上助长了囤房、炒房的恶习，也助推房价不合理上涨，为了封堵这一漏洞，今年起央行对各大银行的个人住房贷款占比设置了上限，大型银行上限为32.5%，中资中型银行为20%，中资小型银行和非县域农合机构为17.5%，县域农合银行为12.5%，村镇银行为7.5%。现在如果银行放贷总额还是200亿，那么大型银行只能有65亿元用于住房贷款，村镇银行只有15亿元用于住房贷款，在贷款额度收紧的背景下，银行必然会在众多申请住房贷款的客户中，尽可能的挑选征信好，收入水平高，工作稳定的优质客户，这样普通购房者的房贷审批将会非常困难。

第二，房贷利率上调

在住房贷款额度收紧下，因供需关系失衡的原因，已有多个城市房贷利率上调，从1月27日起，广州工农建中四大行房贷利率集体上涨，之前普遍执行的利率为首套房5.05%，二套房5.25%，现在上调至5.2%和5.4%，继广东之后太原首套房和二套房的利率也出现了上调，这无疑增加了刚需的买房成本，很多人觉得这一政策误伤了刚需，这样的理解太过单一，如果金融政策不作调整持续宽松下去，将有越来越多的投机需求涌入楼市，会进一步推涨房价，也会增加买房负担，反观，现在虽然房贷利率上调了，但是能抑制房价上涨，遏制炒房，实际是为刚需创造了更好的买房环境，但我还是奉劝准备买房的朋友，等一段时间再入市，现在房价和房贷利率都处于历史高点，买房后容易遭遇房子贬值的风险。

第三，房子可能烂尾

房贷限制政策，不仅限制个人住房贷款，也限制了房地产贷款占比上限，这样开发商从银行借钱也受到了很大限制。除此之外，去年8月份央行、住建部提出的“三道红线”限制房企融资政策也将在今年正式实施，一直以来房企对融资的依赖性很强，如今资金输血管被掐断，房企的资金压力陡增，破产风险随之增大，独立经济学家马光远曾发文预测，2021年房地产企业倒闭的数量会创历史新高，不排除一些头部房企会倒下，因此未来几年刚需买期房一定要做充分的调查，不然就有钱房两失的风险。