2021年1月1日，央行和银保监会在北京突然颁布了一条关于房贷的重磅政策。此次新规，涉及的不仅是北京，包括所有的省市、所有的城市！！

与每一个人都涉及。

并且，直接标注！2021年1月1日起立即实行！！

废话不多说，我们先来一起看看，这个超级重磅政策：

这个规定的全称是《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，主要针对的是的银行房地产贷款！！

下面截图来源央行官网 :

按这条新规，以后银行房地产贷款和个人住房贷款，均有重大改变，并且设置了上限，谁都不得突破。

下面是文件里的详细比例：

按表格所述，排档的是工行、建行、农行、中国银行、国家开发银行、以及交行、邮政。

其中严厉标注：2021年起，这几家中国的银行个人住房贷款，占比自家整个银行的贷款额度比例，不得超过32.5% ！

这句话的意思，明面上理解很简单；就是一旦房贷达到了这个比例，就不得发放“ 个人房贷 ”了！！

就必须立即停止所有房贷业务！！

而排名第二档次的招行、浦发、兴业银行等等，这个红线比例更是低，只有20% ！

一旦达到，也一样同上，必须立即停止所有房贷业务。。

一石激起千层浪！如果我没记错，如此重大的房贷政策调整，应该是最近十年以来最最最严厉的一次........

可能我们普通人还不知道这个文件意味着什么？但你只需要知道：文件一经公布！无数开发商、个人炒房的、还有房产中介，这几天纷纷都在哭天喊地。。

你就知道，这个政策有多么厉害了！！

我估计，很多人估计想不通，抑制了房贷，那房子怎么办？各地建设了那么多房子，怎么卖的掉？？

外行看热闹，内行看门道。 为 什么 要突然对银行系统 中的贷款 比例做出限制，其实央妈的公告中已经把目的说的清清楚楚。

注意看这句话：“为增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力，防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险”，这已经说的足够清楚直白了。

我标红出来给大家看。

过去！ 很 多人 一 口咬定房价永远只涨不跌，因为过去20年里就没见到房价真正下跌过。

但如今央行的文件里写的明明白白，限制银行对房地产体系贷款的目的就是为了“增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力”。

是增强对房价向上波动的抵御能力么？

房价向上需要抵御么？

当然不用，因为房价上涨不可能给金融系统带来任何风险，只有下跌才会，害怕上涨也只是为了预防下跌而已。

只有房价的向下波动，才需要抵御。

这句话的意思，就是说明掌握着了金融数据机密的央行，在通盘研究后得出了一个结论，房价不是只涨不跌的，是有一定下跌可能的，所以我们必须提前做好准备，以防可能的下跌。

那些说房价一定只涨不跌的人，建议和央行的智囊团来一次辩论赛，把这些不看好房价的金融家们统统驳倒。

简单来说，央行的这一次行动，是在准备“ 抵御 ”！抵御什么？房价未来如果下跌引起的各种风险、问题等等....

个中滋味，你们自己仔细去看官网文件，我不方便具体点评！！

过去20年房价一直在不断的上涨，但只要是思维正常的人，理性的人，都会知道一个国家的房子不可能每一年都涨，这个道理，正常的人都明白！

上述文件里重点提到的这句话：“防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险”。是什么意思？？

2020年银保监会主席郭树清的讲话，提到了中国金融体系对房地产贷款的依赖和集中度。

按郭主席的说法，中国房地产相关贷款占银行业贷款的39%。

而且这些仅仅只是银行体系内的贷款，那些房企自行发行的债券，融资的股权，已经信托等影子银行的资金，均不在这39%里面。

还有很多人，直接用经营性贷款去全款买房，这其实也算房价，只不过在表内看起来像发给工厂企业的经营性贷款而已。

也就是说！经过过去20年楼市的疯狂上涨！加上这些七七八八的表外贷款，房地产贷款已经占到我国金融体系所有贷款的40~50%左右。

这是一个非常非常恐怖的比例，是真正的半壁江山。。。（如果不是为了解读这个文件，我特意去查看多方数据，我都没想到已经到了如此巨大的规模）

如此巨大的占比，如果房贷出一点毛病，那整个我们中国的经济都得地动山摇！！

了解了这个背景！你们再接着往下看：

过去世界上总共产生了130多次金融危机，其中和房地产有关的，你们猜是多少次？？

100多次！！

最近的一次，2008年的美国金融危机，起因是房地产。

还有著名的日本金融崩溃，起因其实也是房地产。

所以郭主席将房地产定义为我国金融风险的“灰犀牛”。

先搞了一个房企融资的“三条红线”，如今又开始限制整个银行体系的贷款上限。

半壁江山实在太高了，哪怕是39%也很高。

所以，了解完这些背景之后，你们再看今天这个重大文件！你们就懂了。。

喊了这么多年，不要炒房、不要炒房！不管用之后，国家这次直接动真格了，直接通过放贷上限来压制全体金融系统。

和现状比，虽然压的不多，因为房地产贷款占中国金融体系的比例实在是太大了，大到不能动，不敢动。

但这是首次以行政令的形式颁布贷款占比红线，给各银行都戴了一个紧箍咒。

整体规模必须要缩小，虽然缩的很少，但也必须要缩。

说真的，现在的房地产市场真的实在是太火热、太火热了。

新冠肺炎爆发时，房产中介说疫情令人们认识到了家的重要性，所以房价要涨。

新冠肺炎结束时，房产中介说疫情的结束让压抑的购房需求得到释放，所以房价要涨。

经济不行的时候，房产中介说马上就要印钞放水了，所以房价要涨。

经济红火的时候，房产中介说经济那么好，房租都在涨，房价怎么可能不涨。

总之，万事万物都利好房价，什么消息都可以得到房价要涨的结论，死的都能给你说成活的，偏偏还有很多人信。

他们就是无脑信任房价会涨，所以只要你随便给一个看起来还说得过去的理由就行了。

但如今，央妈却说自己得控制风险，预防“房价波动”。

这显然对房价不是一个好消息。

但自从中央定调之后，房价好像一直都没有什么好消息，纯粹凭着民间的狂热在上涨。

深圳房价异动，上海房价异动，如今连北京房价都开始蠢蠢欲动了。

北京可是天子脚下。北京要是真的也跟风在2021年像深圳一样猛涨，那楼市还得了？还要不要控制了？？？

于是，在元旦天，所有人都还在放假的时候，央行就马不停蹄的“ 直接动手 ”了！

一桶冷水直接泼了下来。。。

写在最后：

这些年，中国的房地产贷款比例真的是太吓人了！直接就是飞速上升，在2015~2017年，银行系统每年新增贷款的60~70%几乎都涌向了房贷市场。

与其说中国的房价是民众买起来的，不如说是银行自己买起来的。

但民众需要还房贷。

房价看似上涨了，其实都只是数字，然而背后过高的房贷，却已经掏空了居民的现金流，很明显的一个变化就是：消费下滑和婚育下滑的后果。

群众手里没钱，怎么消费？怎么婚育？更别提拉动内需、经济了！

更不用说，在国家目前已经非常明确，未来中国经济要开启内需+外贸 双循环的国家大方针，在这个经济节点的时间上，房地产首当其冲肯定个被打压的对象。。

草蛇灰线，伏脉千里！

那些哄抬房价、剪刚需羊毛的炒房客们，今天真的要彻底傻眼了！

一个炒房的时代，正式结束了。。