以前的贷款基准利率不够市场化，央行说了算而非市场说了算，不能充分发挥市场对经济的调节作用。所以央行要进行利率市场化改革，推出了LPR。LPR是贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR），由报价银行团的18家银行各自报价，然后把他们的报价进行加权平均，最终形成当月LPR，公之于众。 

简单解释一下这个选择题，其实很简单，选择固定利率，就意味着一直维持当前利率水平不变，固定的利率固定的利息，直到你还完贷款为止；选择LPR浮动利率，则表示以后的房贷利率是随着LPR的变化而变化的，利率可能是升也可能是降，也就意味着你的月供也可能变多也肯能变少。

有两种选法，一是固定，二是转LPR。这里建议无论你原来是上浮还是打折，基准利率高还是低，贷20年还是30年，都一律选LPR。三四年的就无所谓了哈。

如果您的房贷周期还比较长，您可以选择基于LPR的浮动利率。不排除今天LPR的基准利率5年期的4.85%，10年之后降到了4%，甚至于20年之后可能降到了3%甚至更低，一切皆有可能。当然，由于LPR是市场化的利率，不排除个别年份会有波动的风险。