8月12日，中国工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、中国银行等5家国有大行均发布公告称，将于8月25日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。此外，公告还表示，贷款定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。

LPR到底是啥？银家发布的这则公告究竟是什么意思？跟我们又有什么关系？

首先，LPR是指贷款市场报价利率。而公告经小编翻译后，大概意思就是：

一般情况下，你买房贷款的利率是固定的，以后一直按这个利率还钱。但LPR利率却是上下浮动的，以后可能高也可能低。每个人都在固定利率或LPR利率之间自由转换，但只能转换一次。凡是没做选择的，都会在8月25日统一批量转成LPR利率，如果你有异议，就在8月31日之前通过手机银行等方式，转回固定利率。

简单说就是，你要和银行重新签贷款合同，选择新的房贷利率方式。

选择一是固定利率，选择二是一年一变的浮动利率。二选一，必须选，选了不能反悔，不能重选，选了之后伴随你到贷款还清。

那么，问题来了！我是选固定利率还是选LPR利率？

选择之一：固定利率

依照4.9%基准利率，你手上的房贷，可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率，那么你现在对应的利率就是：七折利率3.43%、九折利率4.41%、上浮10%利率为5.39%，上浮20%利率为5.88%。

如果你选择了固定利率，那么以后保持你现在的利率，直至还清贷款，不再改变。

选择之二：LPR浮动利率

首先你要知道，转换为参考LPR定价后，利率的表示方式将变为“LPR±点差”，其中的LPR就是定价基准。这次改革参照的LPR（定价基准）是2019年12月公布的5年期以上LPR（4.8%），记住这个数字就行了，4.8%。

情形（1）假如你原来的房贷利率上浮1.1倍，也就是5.39%。5.39比4.8要高，5.39-4.8=0.59。这个0.59就是你今后的房贷固定加点数，永远伴随着你。你以后的房贷利率就是：LPR+0.59。今年的LPR是4.8，你今年利率就是4.8+0.59=5.39。2021年的1月1日（重定价日），会根据2020年的12月的LPR报价来调整你的贷款利率。比如2021年LPR调整成了4.5%，那么你的利率就是4.5+0.59=5.09。情形（2）假如你原来的房贷利率是打九折的，也就是4.41%。4.41比4.8要低，4.41-4.8等于负的0.39（-0.39），这个负的0.39就是你今后的房贷固定减点数，永远伴随着你。你今后的房贷利率就是：LPR-0.39。今年的LPR是4.8，你今年的利率就是4.8-0.39=4.41。2021年的1月1日，会根据2020年12月的LPL报价，来调整你的房贷利率。比如2021年LPR调整成4.5%，那么你的利率就是4.5-0.39=4.11。

要不要转换成LPR利率？

两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于您自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。

如果您认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

业内人士建议：目前全球经济已经进入大宽松时代，利率走低是大势所趋。

回顾一下2019年8月以来LPR的变化情况：5年期的LPR利率也是在持续走低的，从这个角度更倾向建议选择一年一变的浮动利率。

但最终还是要根据客户自己的情况来选择。如果追求稳定，可以选择固定利率，永远不变。如果你认为接下来是降息通道，就选择一年一变的浮动利率。

不过，该业内人士也表示，一些早期购房即将还清贷款，或房贷利率享受7—9折的朋友，完全可以选择固定利率。

因为假如一套房子的商业房贷利率在享受7折优惠后为是3.43%， 那么，一旦选择LPR，当LPR下降0.5%时，其房贷利率也会下降0.5个百分点，变成2.93%，但由于本身已属于低利率，所以对于每月供款额的影响非常的小，换句话说，即使浮动利率的情况下，利率下行也没有赚多少便宜。

但假如未来LPR明显上涨，其房贷利率就有可能从3.43%变成4.43%或者更高，这种情况下每月还贷额就明显增加了。

所以，对于享受利率折扣或短期内即将还清贷款的借款人，完全可以选择固定利率，这样的话，在未来的整个还贷期，不管贷款基准利率怎么调整，也不管LPR怎么调整，每月还款额都不会再出现变化。

特别提醒：本次利率转换事件仅有商业贷款以及混合贷款中的商贷部分参与转换，公积金贷款不参与。