在央行开始放水的时候其实我就担心会有大量的资金流入房地产行业，实际情况也说明了，真的是这样。虽然说放水1.5万亿的资金目的是想提振制造业，但是不得不说银行自身的逐利性必然会导致资金流向楼市。借此机会简单谈谈我的观察。

2018年国有六大行新增贷款有50%流向个人住房贷款

2018年我国六大行新增贷款情况

图上所示是2018年我国六大行新增贷款情况，其中我们可以清楚看到2018年6大行新增贷款5.13万亿，其中个人贷款新增3.12万亿，也就是说个人贷款占据了所有贷款的60.8%。按照银行方面的数据显示约有80%的贷款流向是住房贷款，而也就是说接近50%的新增贷款是在房贷上。这样的数据说明了几个问题：

、住房贷款已经成为各大银行的主要业务。虽然说住房贷款的时间长、低但是坏账率确实的。根据2018年的农行的数据显示，随着住房贷款的比例上升到5.9%，但是不良率由0.36%降到0.31%。可以说明一点，起码对于绝大多数的住房贷款用户来说是不会轻易违约的。对于银行来说保本微盈利的住房贷款已经成为目前来说重要的贷款业务之一。

第二、房产还是很多朋友的主要标的。虽然说经历过2018年房贷利率上浮30%的金融调控，但是似乎大家对弈房产的青睐并没有降低。通过数据看出来个人贷款新增基本都保持在10%以上，可以说房产虽然说已经进入调控深水期但是对于大多数人来说房产还是极具吸引力的。

住房贷款已经成为大多数银行的主要业务

第三、企业经营困难的情况还是持续存在。在个人贷款在保持10%以上增长的情况下，公司贷款仅仅维持了个位数的增长，这其中自然有银行偏向个人住房贷款的原因，也有公司经营压力巨大本身获得贷款难度大的原因。可以说，我国目前企业经营困难的情况并没有得到解决。

房贷如此凶猛，背后代表什么？有什么影响？

、全民炒房的浪潮并没有结束。虽然从2016年就提出了房住不炒的概念，但是不得不说出去一二线城市部分人处于观望态度外，过去两年三四线城市的居民投资进入房市的情况愈演愈烈。在这种背景下三四线城市的房价出现暴涨也是必然，可以说房价泡沫危险并没有让全民有共识，这点需要引起重视。

全民炒房或许还没有结束

第二、很多地方经济还是房地产经济。前几天看到一组数据，杭州这样的城市本身以为以电子商务和互联网发家的城市对于房地产的依赖性很小，但是2018年杭州土地出让金占据了财政总收入70%以上的数据，使得我不由得感到担忧。这或许可以解释为什么很多地方都不愿意房价下跌吧，因为房价一旦下跌也就意味着GDP数据严重缩水。为什么说房地产对于经济的影响很大？

房地产泡沫经济

第三、房地产寒冬个人觉得名不副实。尤其是2018年在房贷利率上浮30%，各大房企高喊“活下去”的情况下，使得越来越多的人感觉到房地产的寒冬来了。但是实际数据显示了，房地产并没有我们想象的那么严重，甚至房地产行业如今的情况要比其他任何行业都要好的多。因为住房贷款在显著增加，说明了要么购房者在增加，要么房价在上涨，无论那点来说都不是寒冬的征兆。房地产市场所谓四年一次的周期性轮回，会再次来临吗？