主题：“央妈喊话无用 房贷又贵又难” 三点原因大分析，大家看看

粽子节已过，大家应该还记得“红五月”央行向各大银行喊话，希望为老百姓的首套房开通便捷路，但是一个月快过去了，从财经报道上可以看到，除了审批的速度略有加快，其它消息仍然是首套房贷利率上升，额度难言宽松。只能说在资金面受制的情况下“央妈”喊话也是无用的呀。

   然后呢就有人从三个秘密上来分析了为啥会是这个样子，大家看看对不对：

   第一个秘密，是羊毛出在羊身上。下级行向上级行要额度时“拍卖”式的定价，会被转嫁给客户。当你的客户经理告诉你“排队等一等”时，你或许不知道，在你前头“插队”的情况时有发生：比排队多久更重要的是，你愿意接受上浮多少的房贷利率。稀缺的额度资源，往往被出价高者得。（亲们，你们等待房贷审核的时候有木有这种情况，是不是位置被别人给抢占了呢？）

   第二个秘密，是“递延效应”。对银行运作有了解的人或许听说过“年尾贷款难、年头贷款易”的说法，因为从收益角度考量，银行会把稍多的贷款资源放去年头，而市场需求旺盛的年份，不少银行在年尾都会面临贷款额度短缺，零售额度亦不例外。可是今年，年头去申请房贷的客户出乎意料地同样面临不受欢迎的窘境。那是因为去年底压下的贷款较多，不得不用今年的额度去满足实际发生在去年的需求。递延效应之下，年头的新客户们又被压到了年中，以此类推。而究其实质，是供求关系失衡。（好吧，2013年楼市的火爆程度相信很多人都有目共睹了，所以呀今年很多银行都面临了资金不足的情况，所以“央妈”说话了没有办法吧，这应该才是根本吧）

   第三个秘密，对于银行“涨价”房贷，其实并非是其过于“黑心”，实在是银行有着维系利差的无奈。从行业来看，在负债端，利率市场化的逐步深化，加上互联网金融强大吸存能力的“搅局”，银行获得储蓄/存款的成本已经越来越高。（这一点我相信那些在互联网金融上有过了解的人应该都能知道，这一方面对于银行确实产生了很大的危机，虽然目前互联网金融渐渐有缓和的趋势，但是各类层出不穷的金融理财渠道的诞生，对于银行来讲也是一种另类竞争吧）

羊毛出在羊身上 这个没办法改变

可怕的房贷啊，我们就是银行的奴隶

这个我没有怎么看明白，也不关心这个

唉，也只能是看看了，没钱啊